BKR maakt zich op voor grote uitbreiding door nieuwe regels voor achteraf betalen

Het Bureau Krediet Registratie (BKR) bereidt zich voor op een flinke uitbreiding van het kredietregistratiesysteem. Vanaf de invoering van de herziene Europese richtlijn voor consumentenkrediet, CCD II, vallen ook nieuwe vormen van krediet onder de regels. Een belangrijk voorbeeld is Buy Now, Pay Later, oftewel achteraf betalen.

Volgens BKR betekent de nieuwe regelgeving dat niet alleen meer aanbieders zich bij het kredietregister moeten aansluiten, maar vooral dat het aantal geregistreerde transacties sterk zal toenemen. BKR spreekt zelf van een nieuwe kredietrealiteit en verwacht enorme volumes.

De Europese regels zijn bedoeld om consumenten beter te beschermen tegen overkreditering. Ook kleinere en digitale kredietvormen worden daarbij meegenomen. Aanbieders van consumentenkrediet moeten onder de nieuwe regels het kredietregister raadplegen voordat zij krediet verstrekken.

Voor consumenten betekent dit dat achteraf betalen minder los komt te staan van andere vormen van krediet. Waar een aankoop met bijvoorbeeld Buy Now, Pay Later voor veel mensen vooral voelt als een betaalmethode, wordt deze vorm van uitgesteld betalen steeds nadrukkelijker onderdeel van het kredietstelsel.

De nieuwe regels moeten uiterlijk op 20 november 2026 van toepassing zijn. De komende maanden worden daarom belangrijk voor consumenten, kredietaanbieders én het BKR.

Voor mensen die regelmatig gebruikmaken van achteraf betalen is het daarmee goed om de ontwikkelingen te blijven volgen. Een ogenschijnlijk kleine aankoop kan immers onderdeel worden van een groter overzicht van financiële verplichtingen.

De Nieuwe Haagse Courant volgt de ontwikkelingen rond BKR, kredietregistraties en financiële problemen op de voet.

De 7 stappen bij het beoordelen van een BKR-registratie

 

Een BKR-registratie kan gevolgen hebben wanneer iemand bijvoorbeeld een hypotheek wil aanvragen of een andere vorm van financiering nodig heeft. Of een registratie kan worden verwijderd, hangt af van de individuele situatie en de belangen die daarbij spelen.

BKR Verwijderen werkt daarom met een vaste aanpak. Aan de hand van zeven belangrijke aandachtspunten wordt de persoonlijke situatie in kaart gebracht en beoordeeld welke argumenten relevant kunnen zijn voor een verzoek tot verwijdering van een registratie.

Stap 1: financiële positie

Allereerst wordt gekeken naar de financiële situatie op het moment waarop de lening of financiering werd afgesloten. Wat waren destijds de inkomsten en vaste lasten? Vervolgens wordt de huidige financiële positie bekeken.

Een duidelijke verbetering van de financiële situatie kan relevant zijn bij de beoordeling. Daarom worden ook documenten en andere bewijsstukken verzameld waarmee de ontwikkeling van de financiële situatie kan worden onderbouwd.

Stap 2: oorzaak en gevolg

Vervolgens wordt gekeken naar de omstandigheden waaronder de lening werd afgesloten. Waarom was de financiering destijds nodig en hoe is de betalingsachterstand uiteindelijk ontstaan?

Ook wordt gekeken naar de manier waarop met de betalingsproblemen is omgegaan. Was er contact met de kredietverstrekker? Welke stappen zijn gezet om de situatie op te lossen? En wanneer is de lening uiteindelijk volledig afgelost?

Door deze informatie samen te brengen ontstaat een zo compleet mogelijk beeld van de situatie.

Stap 3: bijzondere omstandigheden

Ook bijzondere persoonlijke omstandigheden kunnen relevant zijn. Denk bijvoorbeeld aan een scheiding, ziekte, arbeidsongeschiktheid, baanverlies of andere ingrijpende gebeurtenissen die hebben bijgedragen aan het ontstaan van betalingsproblemen.

Daarbij wordt niet alleen gekeken naar wat er destijds is gebeurd, maar ook naar de huidige situatie. Zijn de omstandigheden inmiddels opgelost en is er nu sprake van financiële stabiliteit?

Stap 4: tijdslijn

De tijd die sinds de betalingsproblemen is verstreken, vormt eveneens een belangrijk onderdeel van de beoordeling.

Daarbij wordt onder meer gekeken naar het moment waarop de betalingsachterstand ontstond, wanneer de schuld is afgelost en hoe de financiële situatie zich sindsdien heeft ontwikkeld.

Een langere periode waarin geen nieuwe financiële problemen zijn ontstaan, kan relevant zijn bij de beoordeling van de huidige noodzaak van een registratie.

Stap 5: spoedeisend belang

In sommige situaties speelt een concreet en spoedeisend belang. Bijvoorbeeld wanneer iemand een woning wil kopen, een hypotheek wil oversluiten of vanwege persoonlijke omstandigheden noodzakelijk moet verhuizen.

Een dergelijk belang moet zo concreet mogelijk worden onderbouwd. Documenten over bijvoorbeeld een woning, hypotheekaanvraag of andere financiële verplichting kunnen daarbij relevant zijn.

Stap 6: noodzaak

Naast de vraag hoe dringend een situatie is, wordt gekeken naar de daadwerkelijke noodzaak.

Een BKR-registratie kan bijvoorbeeld een rol spelen bij het verkrijgen van een hypotheek, het financieren van een noodzakelijke verbouwing of het uitkopen van een ex-partner na een scheiding.

De vraag is steeds welke concrete gevolgen de registratie in de individuele situatie heeft en in hoeverre die gevolgen kunnen worden aangetoond.

Stap 7: belangenafweging

Tot slot draait het om de belangenafweging. Een kredietregistratie heeft een functie: het moet bijdragen aan verantwoorde kredietverlening en het voorkomen van problematische schulden.

Tegelijkertijd kunnen er persoonlijke belangen zijn die in een individuele situatie zwaar wegen. Daarom moet per geval worden beoordeeld of het belang van het handhaven van de registratie nog opweegt tegen de belangen van de persoon die om verwijdering vraagt.

Daarbij spelen onder meer proportionaliteit, de actuele financiële situatie en de concrete gevolgen van de registratie een rol.

Geen garantie, wel een zorgvuldige beoordeling

Een BKR-registratie wordt niet automatisch verwijderd omdat een schuld is afgelost of omdat iemand een woning wil kopen. Iedere situatie moet afzonderlijk worden beoordeeld en onderbouwd.

Met deze zeven stappen kan de persoonlijke situatie gestructureerd in kaart worden gebracht en kunnen de relevante omstandigheden en bewijsstukken worden verzameld.

BKR Verwijderen helpt consumenten bij het inzichtelijk maken en onderbouwen van hun persoonlijke situatie wanneer zij willen onderzoeken of een verzoek tot verwijdering van een BKR-registratie mogelijk is.